أحذر قبل التقديم ..مشاكل الرهن العقاري السعودية

مشاكل الرهن العقاري في السعودية نوضحها لك عبر الفقرات التالية من هذا المقال من بنك العرب، وعلى الرغم من وجود العديد من المميزات الخاصة بالرهن العقاري التي يمكن الاستفادة منها ولكن هناك عدد من المشاكل التي يمكن أن يتعرض إليها المستفيد من الرهن وهي مشاكل متنوعة ومنها ارتفاع أسعار الفائدة وغيرها من المشكلات الأخرى.

مشاكل الرهن العقاري

هناك الكثير من المشاكل الخاصة بالرهن العقاري التي يمكن التعرض إليها ومن أهمها ما يلي:

• صعوبة التسديد: في بعض الحالات يواجه المستفيد مشاكل في السداد عند انخفاض الراتب الخاص به، أو بسبب تعرضه إلى مشاكل مثل المرض أو الطلاق.
• ارتفاع سعر الفائدة: يترتب على ارتفاع هذا السعر زيادة الأقساط المطلوبة وبالتالي التعثر في السداد.
• انخفاض قيمة العقار: مع مرور الوقت يمكن أن تنخفض القيمة الخاصة بالعقار المرهون وهو ما يصعب بيعه وتسديد القرض عند الحاجة إلى ذلك.

تعرف على: تمويل عقاري فوري ..أفضل 8 شركات تمويل عقاري في السعودية

نظام الرهن العقاري الجديد في السعودية

عبارة عن نظام يتمكن الفرد من خلاله من الحصول على تمويل مقابل تقديم العقار كضمان، ويتم تسجيل العقد بصورة رسمية حتى يتم ضمان الحقوق لكافة الأطراف، ومن خلال هذا العقد يحق للممول أن يقوم باستيفاء دينه من ثمن العقار في حالة تعثر المقترض عن السداد.

لائحة نظام الرهن العقاري

توضح هذه اللائحة الشروط التي يجب أن تتوفر للاستفادة من الرهن العقاري ومنها ما يلي:

• يجب أن يكون العقار مملوك للراهن وأن يكون أهلًا للتصرف به.
• كما يجوز أن يكون الراهن هو نفسه المدين أو أن يكون كفيل يوفر عقار يرهنه لصالح المدين.
• يجوز رهن منفعة العقار منفصلة عن الأصل.
• يشمل الرهن ملحقات العقار المرهون ومنها الأبنية والغراس وكل ما تم إعداده لخدمته.

شروط الرهن العقاري

تحدثنا عن مشاكل الرهن العقاري وبالنسبة إلى أهم شروط الرهن العقاري فإنها تتمثل في الآتي:

• يجب أن يكون المستفيد سعودي الجنسية، وإذا كان غير سعودي لابد من الحصول على موافقة من وزارة الداخلية.
• عادةً ما يشترط أن يكون العمر على الأقل 18 أو 21 عام.
• كما يجب أن يكون العقار المرهون محدد بصورة دقيقة وصالح للبيع في المزاد العلني.
• عادةً ما يشترط الحصول على دخل شهري 3000 ريال سعودي على الأقل.
• العمل لدى أحد الجهات المعتمدة من البنوك مع توفر مدة خدمة معينة مثل 3 شهور بالعمل.

هل استطيع رهن بيت مرهون للبنك؟

نعم يمكنك رهن بيت مرهون لدى بنك آخر في السعودية، ولكن لابد من حصولك في البداية على الموافقة من البنك الأول، مع تقديم مستند يوضح قيمة المبلغ المتبقي من القرض وتسديد المبلغ في حالة رغبة البنك الجديد في صدور رهن جديد على العقار.

انظر الى: خذ تمويلك فـ 15 دقيقة ..رهن عقاري مقابل قرض

هل يجوز رهن العقار مقابل قرض؟

سردنا لك مشاكل الرهن العقاري وهناك الكثير من البنوك السعودية التي توفر إمكانية رهن العقار مقابل الحصول على قرض، وهناك العديد من العوامل التي تؤثر على مبلغ القرض الذي يمكنك الحصول عليه مثل قيمة العقار، العمل الذي تنتمي إليه، وكذلك الدخل الشهري الصافي الذي تحصل عليه.

ما هي عيوب الرهن العقاري؟

تتمثل أهم عيوب الرهن العقاري في النقاط التالية:

• ارتفاع التكاليف التي يتم تحملها حيث يتم تحمل دفع رسوم الطلب، الرسوم الخاصة بتسجيل القرض وهو ما يزيد من إجمالي التكاليف.
• إذا كان سعر الفائدة الخاص بالقرض متغير فإن ذلك يعرضك إلى ارتفاع الأقساط عند ارتفاع سعر الفائدة.
• ضرورة الالتزام بالسداد مهما طرأت عليك أي ظروف اقتصادية أو مالية وهو ما يعتبر من أهم مشاكل الرهن العقاري

ما هي إجراءات شطب الرهن العقاري؟

يمر شطب الرهن العقاري بالخطوات التالية:

• تسديد القرض بالكامل.
• الحصول على شهادة فك الرهن من خلال الجهة المختصة.
• تقديم طلب شطب الرهن العقاري إلى الجهات المختصة من خلال منصة ناجز وزارة العدل أو من خلال صندوق التنمية العقارية.
• إصدار الوثيقة الخاصة بإلغاء الرهن.
• إلغاء الرهن من السجل العقاري وبالتالي يمكنك استعادة كل حقوق ملكية العقار مرة أخرى.

القي نظرة على: عاجل قبل التقديم على قرض ..ما هي شروط القرض العقاري ؟!

ما هو نظام الرهن العقاري في السعودية؟

هو نظام يوفر لك إمكانية رهن عقار موجود لديك بالفعل مقابل الحصول على قرض وتسديد القرض على أقساط شهرية، وهناك الكثير من البنوك والشركات السعودية التي توفر تلك الخدمة ومنهم بنك الرياض، بنك البلاد، بنك الراجحي، البنك الأهلي السعودي وغيرهم.

حلول بديلة لمشاكل الرهن العقاري

يوجد العديد من الحلول البديلة لــ مشاكل الرهن العقاري والتي تتلخص في التالي:

عليك أن تقوم بإعادة جدولة القرض مع البنك، وذلك من اجل تمديد مدة السداد والتقليل من الفوائد المفروضة عليك، وكذلك تقليل القسط الشهري.

كما يجب اختيار أنظمة تمويل مرنة ومن أمثلتها التمويل التأجيري أو طلب المشاركة بالتمويل.

الاستفادة من القروض المدعومة من قبل الحكومة أو برامج وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري.

عليك أيضًا التوجه للاستثمار في وحدات جاهزة أو مشاريع مدعومة ذات مخاطر أقل.

وفي الختام لقد تحدثت من خلال هذا المقال عن مشاكل الرهن العقاري وعن إجراءات شطب هذا الرهن، وكذلك لائحة نظام الرهن العقاري في السعودية، وأهم الشروط الخاصة به.